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        區塊鏈反洗錢標準制定首先要統一共識

        王風和:區塊鏈反洗錢標準制定首先要統一共識

        近年來,隨著區塊鏈技術的越加成熟,區塊鏈所帶來的風險也愈受到重視,目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來,但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險,成為監管部門關注的重要課題。

        2020年9月22日,區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開,會上,中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討,并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

        對此,9月29日,邀請到北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和做客直播間,討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措!

        直播中,王風和對區塊鏈反洗錢標準的建立所面對的挑戰發表了自己的看法,并重點介紹了區塊鏈行業反洗錢的三個基本問題,第一、反洗錢的對象范圍是什么?第二、如何進行反洗錢?第三、反洗錢要達到什么樣的效果?最后就區塊鏈創新與監管的關系做了分析。

        王風和表示,對區塊鏈反洗錢標準挑戰,首要解決區塊鏈技術在共識標準上統一的問題對于區塊鏈行業反洗錢,監管部門要建立相關機制,金融客戶的身份信息接入到一條主鏈上可以被準確識別身份,并對交易數據進行記錄存證,形成可信的時間戳。對可疑的交易,要加碼標記交易者身份并自動對區塊鏈地址染色,進而達到對可疑交易身份識別另外對可疑信息建立紅黃灰綠等管理,完善建立對可疑身份大額交易的報告制度和緊急處理機制。

        其次,應當考慮如何依法對區塊鏈從業者進行法制宣傳如何建立科技從業者技術和法律的教育培養機制?區塊鏈行業發展要創新,也需要監管,但同時還要有一個能夠兼容創新和監管的系統——區塊鏈運行的風險管理人系統

        以下為直播內容詳情:

        王瑜琨:區塊鏈是一項新興的技術領域,本身具有一定的門檻認知,這對區塊鏈反洗錢標準的建立形成了哪些挑戰?標準的建立要注重哪些方面的考量?

        王風和:區塊鏈是一項新興的技術,本身有一定的技術門檻,這個行業對區塊鏈反洗錢標準的建立有哪些挑戰呢?我認為首先有一個挑戰就是如何讓大家形成區塊鏈的技術共識,比如對數字資產的概念、數字錢包的界定等。目前技術行業和法律界對區塊鏈技術存在著不同認識,因此區塊鏈的監管就需要在國家層面、行業層面以及技術層面達成共識,這個共識要有共同的標準,也希望這個區塊鏈標準能夠盡快出臺。

        關于建立區塊鏈反洗錢標準的挑戰,我認為是區塊鏈監管應該如何進行換句話說,它首先依法進行不能亂了章法。

        中國的區塊鏈反洗錢標準要符合中國的《反洗錢法》。我們國內的《反洗錢法》是在2007年1月1日開始實行的,它是我國目前統領所有反洗錢任務、技術、規則、國際反洗錢合作和法律責任的基本大法,其次,法律層級上還有金融機構反洗錢的具體規定,有金融機構大額交易可疑性的行業管理規定等這些反洗錢的規定,組成了國內反洗錢的法律體系。

        我們現在談的區塊鏈,在國家層面把它定位為一個技術范疇來看待,而社會上對這種技術規范的屬性很不敏感,比如近幾年不斷發生的互聯網犯罪案件,很多是由技術原因導致的。所以,區塊鏈反洗錢標準建立的另一個挑戰就是如何對區塊鏈技術從業者進行有效的社會宣傳,尤其是網絡技術工程師等技術大拿,讓他們認識到在互聯網上不是進入無人區,網絡上也有法律禁區。

        王瑜琨:此前,就是否執行韓國政府的新“KYC及反洗錢”法令,在韓國加密交易所方面引發了混亂局面。盡管許多交易所已經建立了合規基礎設施,以讓金融監管機構監管,但交易所仍不確定其在這方面的法律義務。區塊鏈反洗錢標準建立的法律意義有哪些?對于交易所交易行為的界定有哪些?哪些區塊鏈交易有望合規化?

        王風和:關于韓國政府新的反洗錢法令引發的一系列問題,我從個人角度試著解讀一下。

        首先我說一下反洗錢在一個主權國家監管的法律層級,第一層是政府監管,如政府出臺相關法律法令;第二層是行業的自律,如互聯網行業、金融行業等,每一個行業都有行業協會,在行業協會出臺的行業自律的規范性文件,也會成為監管的主要法源;第三層面就是機構監管,我們中國的《反洗錢法》實際上重點執行機構是銀行或者金融機構,這也符合全球的潮流。除了這三方面,其他的層面就比較輔助了,比如說通過社會監管等等。

        反洗錢法的監管主要討論三個問題,第一是反洗錢的對象是什么?第二是如何進行反洗錢?第三是反洗錢要達到樣的效果?接下來我將詳細介紹。

        第一,反洗錢的對象是什么?根據我國反洗錢體系來看,反洗錢主要是針對通過隱蔽方式運作的犯罪,包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖行動、走私、跨國貪污賄賂等。除此之外還有一些破壞金融監管秩序一類犯罪,包括金融詐騙等。這些都是反洗錢必須要遏制的重點,重點是打擊國際犯罪、防止對主權國家的金融秩序造成影響,全球都是這樣。

        第二,是如何進行反洗錢?首先是能夠做到預防,如何做到預防呢?

        首先要有一套預防體系,現在國際犯罪的方法不斷演進,技術方法多樣,越來越隱蔽,傳統方式不易察覺,甚至在區塊鏈項下進行反洗錢,根據最新的跨境監管思路,要以技術監管技術,所以就要建立一個基于區塊鏈的主網或主鏈,預留接口或節點,將這些節點接入到金融機構、國家外匯監管部門、有關司法部門等,這個非常有必要。

        其次是監控,對于國際跨境的毒品犯罪和黑社會性質的犯罪行為,非常具有隱蔽性,但這種犯罪活動大多伴隨著大量的資金流動,這些資金在國與國之間很多時候都是通過大的金融機構來進行流轉的,對于這種洗錢行為需要在網上密切監控。在搭建區塊鏈的系統下,監管部門需要建立相關機制,使金融客戶的身份信息從鏈上可以被異地或異國準確識別,并對交易數據進行存證,每一次交易都自動形成可信的時間戳。對可疑的交易,要加碼標記交易者身份,如對其區塊鏈地址染色,進而達到對可疑交易身份的識別。另外,還可以建立紅黃灰藍綠等分層等級預警,完善建立對可疑身份大額交易的報告制度和緊急處理機制。


        總結來說,反洗錢首先要有預防措施,其次要進行監控,對可疑身份進行準確識別,可以對交易記錄的存證和可疑交易檢查,最后對可能發生的洗錢行為進行處理。

        最后,關于韓國的反洗錢法令簡稱“特金法”,全稱叫《特定金融交易信息報告和使用的相關法律》,它的出現使得原本處于灰色地帶的加密貨幣在韓國有了正式的法律依據,它界定了虛擬資產的范圍。韓國《特定金融交易信息報告和使用的相關法律》定義了虛擬資產是具有經濟價值的,是可以用電子交易的方式轉移的資產,而代金券、游戲幣以及公司股票、電子票據等這些都不屬于虛擬資產的范圍。

        王瑜琨:您如何看待區塊鏈創新與監管的關系?針對區塊鏈創新發展中遇到的問題,您認為后續會重點關注區塊鏈的發展有哪些期望

        王風和:區塊鏈的創新與監管像是一對孿生兄弟,如何看待這一對孿生兄弟,是擺在金融監管機構和國家技術監管機構面前的一項重大課題。社會上對于區塊鏈的創新和監管有著高度的關注,尤其是涉及到一個新興行業,新興行業的創新一方面要積極支持,另一方面又必須進行監管。創新與監管的關系是相輔相成的,需要在技術創新和監管中尋求一種平衡,這種平衡非常難以實現,經常會失衡。

        區塊鏈的監管和區塊鏈生態的關系到底是什么樣?

        首先,對區塊鏈行業的監管要有正確的認識。因為不論是什么高精尖的技術還是創新型的技術,都不能沒有監管。如果把區塊鏈創新的事業比作高速行駛的轎車,創新就是轎車的動力系統,而監管就是轎車的剎車系統,只有創新而沒有監管,就相當于轎車只有動力系統而沒有剎車系統,一旦前方遇到險溝,就會車毀人亡。網絡空間的技術領域也不能任意自由,虛擬空間里也應該存在紅區。

        除此之外,區塊鏈生態中還要有動力平衡系統。同樣以轎車為例,一輛車除了動力系統和剎車系統,還要有一個能夠兼容動力和剎車的系統,即動力平衡系統,這套系統在一個科技公司里就是一個風險管理系統,即能保證公司能夠健康運作,也能保證他的安全不出事故。

        現在的中國比較缺少的就是法律監管和區塊鏈創新中間的“動力平衡系統”,我也希望有人組織區塊鏈行業長期研究的學者專家,能夠在中國建立一套這樣的系統,讓法律監管和創新科技二者相融共生、相互滋養,讓區塊鏈科技在中國這片充滿活力的土地上實現科技與制度的公序良俗、綠色發展。謝謝大家!

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